はじめに
「iDeCoってお得って聞くけど、難しそう」
「ちゃんと理解してから始めたい」
そう思ってNISAにも言えますが、先延ばしにしている人は多いですよね。
iDeCoは“理解してから始める制度”ではありません。
結論から言うと、
iDeCoは節税効果が強すぎるので、
1年でも早く始めた人が確実に有利になる制度です。
なぜiDeCoは「早く始めた人」が勝つのか？
理由①：節税効果は“毎年確定”で積み上がる
iDeCo最大のメリットは、
拠出した掛金が全額「所得控除」になることです。
つまり、積み立てた分だけ
- 所得税
- 住民税
が毎年確実に安くなります。
たとえば月2万円（年24万円）積み立てた場合、
年収にもよりますが大体の会社員なら
年間4〜5万円前後の節税になることも。
👉 なので1年早く始めれば、その1年分の節税は100％取り返せません。
理由②：運用益がずっと非課税で増え続ける
通常の投資では、利益に約20.315％の税金がかかります。
しかしiDeCoでは、運用益が非課税。
これは長期になるほど効果が大きく、
- 利益に税金がかからない
- 利益がそのまま再投資される
- 複利効果が最大化される
というやらない理由がないような仕組みです。
特に20代・30代で始めた人は、
【 運用の上手さより「運用期間の長さ」】が結果を左右します。
少額スタートでもiDeCoは意味がある
月5,000円でも始める価値は十分
「そんなに余裕がない…」
「月1〜2万円はきつい…」
そんな人でも、iDeCoは月5,000円からでもOK。
大切なのは金額ではなく、
“早く制度に乗っているかどうか”です。
- 少額でも節税は発生する
- 運用期間は同じように積み上がっていく
- 収入が増えたら後から増額できる
完璧な条件を待つ必要はありません。
きっと、利益が出てきたら、掛金を増額したくなるはずです！
始める前に知っておきたい注意点
原則60歳まで引き出せない
iDeCoの最大のデメリットは、
原則60歳まで引き出せないことです。
そのため、
- 生活防衛資金
- 近い将来使う予定のお金
は絶対に入れてはいけません。
ただし裏を返せば、
老後資金を強制的に守れる制度とも言えます。
iDeCoは「完璧に理解してから」じゃなくていい
iDeCoは制度が少し複雑ですが、
実際にやることはシンプルです。
- 口座を開設
- 商品を選ぶ
- 毎月自動で積立
細かいルールや税制は、
始めてから少しずつ理解していけばOKです。
公式情報も一度はチェックしておこう
制度の詳細や最新ルールは、
金融庁公式サイトが一番正確です👇
👉 https://www.fsa.go.jp/policy/iDeCo/
まとめ｜iDeCoは「始めた時点」で差がつく
- 節税は早いほど有利
- 運用期間は長いほど有利
- 少額スタートでも問題なし
- 完璧な理解は不要
iDeCoは、
「始めるかどうか」で将来の差が決まる制度です。
迷っているなら、
今日がいちばん早いスタートの日かもしれません。
