今日はiDeCoについて書いていきます。
「老後資金の準備」と聞くと、まず思い浮かぶのはNISAですよね！
でも最近は『iDeCo（イデコ）』も有名になりましたよね！
実際、僕も最初は「名前は知ってるけど詳しくはわからん…」って感じでした。
でも子育て世代にとって教育費と同じくらい老後資金も大切です。
なので、今回は iDeCoの仕組み、属性ごとの掛金上限、NISAとの違いをまとめました！
iDeCoってなに？
はじめに、iDeCoとは個人型確定拠出年金の略で、
老後資金をつくるための制度です。
例えば、毎月積み立てたお金を投資信託などで運用し、
60歳以降に年金や一時金として受け取れます。
◉ポイントは2つ：
①積み立てた掛金が全額所得控除なので節税効果が大きい。
②NISAのように運用益も非課税で運用できる。
つまり、「今の税金を減らしつつ、将来のためにお金を育てられる制度」ってこと。
これは神制度ですね！
この節税効果がマジでデカイ！！！
iDeCoの属性ごとの掛金上限
実はiDeCoには職業や加入している年金制度によって「掛金の上限」が決まっています。
属性ごとの掛金上限↓
・自営業・フリーランス（国民年金第1号被保険者） → 月額 68,000円（年間 81.6万円まで）
・会社員（企業年金なし） → 月額 23,000円（年間 27.6万円まで）
・会社員（企業型年金あり） → 月額 12,000〜20,000円（勤務先の制度による）
・公務員 → 月額 12,000円（年間 14.4万円まで）
・専業主婦（夫）・第3号被保険者 → 月額 23,000円（年間 27.6万円まで）
子育て世代で多いのは「会社員」や「専業主婦（夫）」だと思います。
僕の家庭もここに当てはまるので、月2万前後が現実的な掛金になりそうですね！
実際、すーさんも月2万拠出していますよ！
iDeCoのメリットとデメリット
メリット
掛金全額が所得控除 → 年収500万円の人なら年間数万円の節税効果
運用益が非課税 → 長期で複利効果が大きい
受け取り時も税制優遇あり
デメリット
60歳まで引き出せない
商品によっては手数料がかかる
投資商品なので元本割れの可能性もある
子育て世代にとってのiDeCoの位置づけ
まず、すーさんの考えとしては、まずはNISA優先でいいと思います！
教育費やマイホーム資金など「使うタイミングが決まっているお金」は
NISAの方が柔軟に取り崩せるからです。
でも、
老後資金をしっかり準備したい
節税メリットを最大限活かしたい
強制的に積立しておきたい
意思が弱すぎてお金を全部使っちゃう
こういう人にはiDeCoはめちゃくちゃ向いている制度です。
なので、すーさんはNISAで子どもの将来資金と自分の老後資金を準備しつつ、
でも節税効果の恩恵も得たいので、iDeCoに月2万円を入れています！
まとめ
iDeCoは「老後資金専用の口座」
途中で引き出せないからこそ、「将来の自分に仕送りする仕組み」と考えるとわかりやすいですよね。
子育て世代にとっては教育費・住宅ローン・日々の生活費と出費が重なる時期ですが、
少額からでも始めておくと節税＋老後の安心感につながります！
是非皆さんも検討してみてはどうですか？？
