はじめに
2024年からスタートした「新NISA」
聞いたことはあるけれど、
「なんとなく難しそう」「何から始めたらいいか分からない」
という人も多いのではないでしょうか。
この記事では、初心者でもわかる
新NISAの基本と始め方を解説します！
新NISAとは？制度の基本を解説
旧NISAとの違い
まず、旧NISAでは
「一般NISA」「つみたてNISA」など複数の制度があり、
非課税期間や上限が異なっていて分かりづらいものでした。
2024年の新制度では、これらが一本化されてよりシンプルになりました！
特に、非課税期間が恒久化され、
投資枠も大幅に拡大されたところは大きいですよね。
なぜ制度が変わったのか
なぜ制度が変わったのかというと、
政府は「貯蓄から投資へ」の流れを進めるため、
長期・積立・分散投資を支援する仕組みを整えてくれました。
つまり、家計の資産形成を応援する制度です。
非課税の仕組みを理解しよう
通常の課税と新NISAの違い
投資で得た利益には通常約20％の税金がかかります。
例えば、100万円が120万円になった場合、
利益20万円×20％＝約4万円が税金に。
一方、新NISAでは利益が非課税なので、この税金が0円。
なので、利益をまるごと再投資できるため、
長期で見ると大きな差になります。
では、どれだけお得になるのか
年利5％で20年間運用した場合、
税金あり（特定口座）と非課税（新NISA）では
約70万円以上の差が出ることも。非課税万歳！
まさに「税金を払わずに増やせる」最強の制度です！
新NISAの2つの投資枠
つみたて投資枠（年間120万円まで）
- 投資信託をコツコツ積立できる枠
- 長期・分散投資に最適
- 「eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）」などが対象
成長投資枠（年間240万円まで）
- ETFや個別株なども対象
- 自由度が高く、より積極的な運用が可能
- つみたて投資枠と合わせて、年間合計360万円生涯1800万円まで非課税！
新NISAのメリット・デメリット
メリット
- 非課税が恒久化（期限なし）
- 売却しても枠を再利用できる
- いつでも引き出し可能
デメリット
- 元本保証はない
- 投資先によっては値下がりリスクあり
- 投資信託選びが人によっては迷う可能性あり
まず初心者は「つみたて投資枠」から始めよう
毎月1〜3万円のコツコツ投資
まずは無理のない範囲で少額から。
自動積立を使えば、ほったらかしでも継続可能です。
おすすめファンド例
- eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）
- eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)
どちらも信託報酬が安く、長期投資向きです。
まとめ：非課税で資産形成を始めよう
新NISAは、税金の心配をせずに
資産を増やせる優れた制度です。
まさに、子育て世代にもピッタリで、
教育費や老後資金の準備にも活用できます。
なので、小さく始めてコツコツ続けることで
複利が効き、未来の安心を作ってくれます！
一方で短期目線で短期目線で見ていると元本割れの
リスクもあるので、少しは自分で理解を深めておきましょう。
これが新NISAを最大限に活かすコツです！
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