はじめに
保険は “安心” を買うためのものです。
しかし、闇雲に生命保険や医療保険を契約すると……
- 月々の保険料が高い
- 結局ほぼ使わない
- 家計を圧迫
- 将来の貯蓄が進まない
という本末転倒な状況に陥りやすい可能性も。
そんな中で、僕が最優先で考えるべきだと感じているのが
収入保障保険です。
収入保障保険とは？
収入保障保険は、死亡・高度障害の際に
毎月 定額で受け取れるタイプの生命保険です。
死亡保険との違い
死亡保険は一括ドン！と大きい金額が支払いされます。
例：3,000万円を一度に受取る場合。
一見安心ですが、
- 遺族が使い切ってしまうリスク
- 管理が難しい
- 生活費としては不向き
- 金融リテラシーがないと、使い方に困る
などがあります。
収入保障保険は “給与の代わり”
一方で収入保障保険は、、
例：毎月20万円 × 子どもが独立するまで
＝ 給料の代わり
つまり
- 毎月の家賃（ローン）
- 食費
- 光熱費
- 教育費
に直接対応した保障となります。
生活費に寄り添った保険となっています。
子育て家庭に収入保障保険が向いている理由
必要なのは“一括”より“毎月の現金”
子どもが小さい家庭では
- 15年～20年
- 毎月確実に支払いが発生
もし僕に何かあったら――
- 住宅ローン
- 食費
- 教育
- 医療費
全部、妻ひとりの収入でカバーできるか？
そう考えるとなかなか厳しいと思います。
そこで、生活費を補填できる収入保障保険が強いです。
他の保険より優先すべき理由
保険料が安い＝コスパが最強
収入保障保険の特徴として、
✔ とにかく保険料が安い
✔ 必要なときだけ高く
✔ 子どもの成長に合わせて保障が減る
つまり
- 子どもが小さい時 → リスク大 → 保障大
- 子どもが大きい時 → リスク小 → 保障小
自然と合理的になっています。
年々、補償が小さくなっていくので、
三角の保険と呼ばれていますね。
家計に負担をかけずに安心が買える
例えば
- 死亡保険 3,000万 → 月1.5万
- 収入保障 月20万 → 月3,000〜5,000円
収入保障保険は本当に月々の支払いが安くで済みます。
家計に優しい＝投資や貯金に回せる。
保険に入りすぎる“日本人の失敗”を防ぐ
ありがちな失敗として、
❌ 学資保険
❌ 医療保険
❌ 貯蓄型保険
❌ 死亡保険
合計で月2〜3万円。
それなら
✔ 最低限の収入保障保険
✔ 残りは新NISAで積立
の方が合理的に資産を増やしていけます。
「保険」は「保険」
「投資」は「投資」で分けて考えましょう。
収入保障保険は“家族を守りながら資産形成”できる
収入保障を軸にすることで
- 必要最低限の保障
- 残りは積立投資
- 将来の資産形成
という攻守バランスが成立します。
まとめ
子育て世帯にとって
- 毎月の生活費を抑える
- 保険料を抑える
- 投資に回せる余力を残す
この3つを同時に満たすのが
🟠 収入保障保険です。
✔ 入りすぎない
✔ でも最低限守る
✔ 余力で資産形成
これが一番現実的で強い動き。
最後に、収入保障保険は
- 家族がいる
- 子どもが小さい
- 住宅ローンがある
この3条件なら
ほぼ必要性が高い保険です。
そして
❌ 万が一の時だけ
⭕ 今の家計にも優しい
ここが最大の魅力です。
皆さんも、検討してみてはいかがですか？
オススメは、すーさんも加入しているFWD生命です。
